1.
Definición.
2.
Partes que intervienen.
A) Ordenante
Persona física o jurídica que da instrucciones al banco librador para
extender el cheque.
B) Banco
librador o emisor
Banco
que emite el cheque.
C) Banco
librado o pagador
Banco
extranjero corresponsal del banco emisor que debe efectuar el pago. A veces
es el mismo banco emisor.
D)
Beneficiario
Persona física o jurídica a la que se abona el importe del cheque.
3.
Funcionamiento del cheque bancario.
A) Emisión
del cheque
El
ordenante acude a una oficina de Caja de Burgos o al Departamento de
Extranjero, y rellena un impreso de Solicitud de Orden de Pago, marcando la
opción cheque bancario.
La
oficina remite la solicitud al Departamento de Extranjero, el cual emite el
cheque en euros u otra divisa según las instrucciones reflejadas en la
solicitud y haciendo el cargo en la cuenta del cliente. Se entrega el cheque
al ordenante directamente o a través de la oficina.
B) Entrega
del cheque bancario al beneficiario.
El
ordenante, entrega el cheque bancario en persona o por correo certificado o
urgente al beneficiario extranjero, cumpliendo con su obligación de efectuar
el pago.
C) Compensación y cobro del cheque.
El
beneficiario, exportador extranjero, presenta el cheque bancario a su banco.
El
banco del exportador presenta el cheque al banco librado cuyo nombre y
dirección aparecen reflejadas en el cheque bancario.
El
banco librado, tras comprobar que el cheque es correcto, abona al banco del
exportador, y carga en la cuenta que tiene en común con el banco emisor del
cheque bancario.
Los
bancos utilizan los mismos sistemas de gestión de cobro tanto para los
cheques bancarios como para los cheques personales. Son los siguientes :
1. Descuento o Negociación.
En
este caso el banco abona el cheque directamente al beneficiario, menos las
comisiones si las hubiese, antes de compensar el cheque con el banco
librado.
Existe un riesgo para el banco del exportador, por eso se abona al cliente “
salvo buen fin “, aunque al tratarse de un cheque bancario la seguridad de
cobro es mayor que en los cheques personales, ya que es el banco emisor el
que paga, con mayor solvencia que una empresa o particular que se pueda
quedar sin fondos.
Para
agilizar los cobros de cheques y evitar el envío individualizado, se firman
acuerdos de “ cash letter “ , con un banco en cada país, normalmente, al
que se le envían todos los cheques recogidos para que se encargue de
cobrarlos.
2.
Gestión de cobro.
El
banco exportador va a esperar ahora a cobrar el importe del cheque para una
vez en su poder, abonárselo a su cliente beneficiario del cheque menos las
comisiones si las hubiese.
El
exportador tardará más tiempo en cobrar el cheque, aunque el banco
exportador no asume ningún riesgo.
En
Caja de Burgos abonamos los cheques traídos directamente por nuestros
clientes el mismo día con valor desde dos días a seis, dependiendo de
importes y divisas.
También efectuamos las gestiones de cobro de cheques que nos presentan
entidades financieras extranjeras.
4.
Ventajas e inconvenientes del cheque bancario.
A )
Ventajas :
- Una
ventaja importante es la seguridad que aporta respecto al cheque personal.
Un cheque bancario siempre va a tener fondos, por lo que se reduce el riesgo
de impago a la solvencia del banco.
-
Además su gestión de cobro es más ágil y accesible que el cheque personal.
- Su
coste es más bajo que otros medios de pago documentarios, como las remesas o
los créditos documentarios.
B )
Inconvenientes :
- El
tiempo de cobro del cheque bancario es más lento que otros medios de pago
como la transferencia.
-
Existe el riesgo de pérdida por extravío o robo del cheque bancario, o de
falsificación.
5.
Legislación.
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